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在購房時，基本99%以上的人需要向銀行選擇貸款，不管是選擇公積金還是商業貸款，或者兩種加起來的組合貸，貸款年限是2030年，哪一種方式最劃算呢？
貸款購買房子可以解決我們目前所需要解決的問題，你要考慮到貸款，肯定是付出最少的成本，獲取最大的利益。
按照上海這邊為例，綜合周邊一個房價以及我們首付情況，例如600萬的房子，首付35%金額是210萬，需要貸款65%金額是390萬，選擇一個組合貸，根據當前我們的一個月還款能力，來算算貸款20年和30年的區別。
等額本息，20年的還款每個月月供為24254.43元，總共需要支付利息為192.11萬，總還款金額為582.11萬
等額本金，20年的還款，首月還款30195.83元，次月開始每個月遞減58.11元，總共需要支付利息168.05萬，還款總額558.05萬
等額本息，30年的還款每個月月供19305.53萬，總共需要支付利息為305萬，總還款金額為695萬。
等額本金，30年的還款，首月還款24779.17元，次月開始每個月遞減38.74元，，總共需要支付利息251.72萬，還款總額為641.72萬
買房時選擇哪種貸款方式最合適?貸款方式怎么選?選哪一種比較好
買房時選擇哪種貸款方式最合適?貸款方式怎么選?選哪一種比較好
20年和30年的房貸中對比等額本金和等額本息，20年的等額本金，還款總額都是最少的，僅為558萬元，考慮這種還款方式，必須是沒有月供壓力的前提下來選擇。
二：貨幣貶值情況考慮，哪個更為合算？
通貨膨脹是無形之中把我們的金錢一點一點吞食掉也是變相的把我們的人民幣貶值了。
國家統計局數據中心是19 86年到2020年中國通貨膨脹率為5.12%，簡單的舉一個例子就是1986年的100塊錢相當于2020年494.12元的價值所在。
34年的時間我們的貨幣貶值了，基本上超過5倍，你這種方式持續下去，我們30年后的100萬就等于現在的20萬的價值存在著，即便你30年后最高的方法計算，191萬也是相當于現在價值，差不多40萬的金錢。
買房時選擇哪種貸款方式最合適?貸款方式怎么選?選哪一種比較好
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除了貨幣貶值之外我們也要考慮到一件事情，就是生活成本，2009年我國的m2貨幣發行量為60.6萬億元，到2019年我們的貨幣發行量已經突破200萬億元，近11年的時間我們的生活成本提高3.33倍。
站在通貨膨脹的角度考慮，我們是選擇等額本息，30年的還款方式是最為劃算的，因為畢竟30年后的金錢相當于今天的金錢相差了5倍。
三：從生意的角度去考慮貸款哪個更劃算。
在房貸這方面站在生意人的角度去思考，房貸是我們普通人一生之中貸款金額最大，時間最長利息最低的利息金額，肯定是選擇時間越長越好。
畢竟貸款時間越長，我們的還款壓力就越少，就有多余的資金，可以做其他理財產品，如果理財產品做得好的話，基本上可以抵掉每個月的利息。
買房時選擇哪種貸款方式最合適?貸款方式怎么選?選哪一種比較好
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2020年3月份我國LPR利率正式實施，2019年到2020年4月份下調超過20個基準點，目前國內5年期以上的貸款利率為4.65%。
在未來的發展中利率將會越來越低，日本的房貸利率為1.41%，德國的房貸利率為1.89%，我國臺灣的房貸利率為1.92%，在此看來未來我國的房貸利率將會越來越少。
四：總結
對于20年和30年的選擇方式，主要是從我們自己思考的角度上去觀看，如果是單純為了利息的話，就決然是考慮到20年更為劃算，如果考慮到以后的人民幣貶值和利率下調的情況，選擇30年是更為劃算的。
選擇30年，除了我們的供房壓力少之外，還有的就是有充足的資金去做其他生意上的投資，這是我們以投資的回報來抵掉利息。
后期看自己的一個發展和升職加薪，雖然是我貸了20年和30年，后面可以提前還款，比如說我15年就還清了，大大的省了不少錢。
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