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中國銀保監會發布《商業銀行理財業務監督管理辦法》，理財新規終于落地。新規亮點引發廣泛關注：理財門檻明顯降低，1萬元也可以買銀行理財產品了；銀行理財資金可以間接進入股市…… 在本地理財市場，萬元產品是否已經到來？理財新規下，我們又如何守護好自己的錢袋子？ 近似月光族也能參與理財了 “我們這樣的近似月光族也可以買理財產品了。”去年大學畢業的小劉，在光谷一家動漫公司工作，平時不愛攢錢，這回她在國慶節后把自己僅有的1萬元閑錢在手機網銀上買了一款理財產品，年化收益率達4.9%，遠超余額寶目前3%左右年化收益率水平。 過去，想買銀行理財產品，一般5萬元、10萬元起步，低于5萬元的資金無法參與銀行理財，只能購買不設門檻的“寶寶類”產品或者貨幣式基金。 此次正式發布理財新規明確規定“將單只公募理財產品銷售起點由目前的5萬元降至1萬元”。 國慶節前后，多家銀行宣布降低理財產品銷售起點金額。 在中國銀行花橋支行，網點理財經理彭應山介紹，該行已從10月1日起，調整部分理財產品銷售起點至1萬元，“中銀日積月累樂享天天”“中銀策略穩富”“中銀策略債市通”等產品原銷售起點均在5萬元以上，目前新銷售起點均為1萬元。 湖北日報全媒記者從浙商銀行武漢分行獲悉，10月11日，該行“永樂1號”理財產品銷售起點金額調整為1萬元，3個月期限的年化收益率為4.91%，1年期的年化收益率為4.99%。 此外，記者從廣發銀行手機銀行看到，該行從10月9日起，將多款理財產品銷售起點降至1萬元。其中，投資期限181天的“薪滿意足”預期年化收益為4.45%，投資期限92天的“廣銀安富”預期年化收益為4.35%。 幾乎所有銀行都將降門檻 據了解，截至10月11日，建行、農行、交行、招行、浦發、興業等多家銀行也已宣布降低部分理財產品銷售起點至1萬元。 不過，現在買1萬元起點的銀行理財產品最好還是選擇手機銀行、網銀渠道。記者走訪發現，各銀行網點目前還沒有把“低門檻產品”作為主打產品向投資者介紹，有些理財經理甚至不知情。 在浦發銀行武昌一網點，記者看到，該行宣傳欄海報上，主打產品為收益率最高可達4.18%的大額存單，以及收益率在4.2%-4.8%之間5萬元起售的“易盈利”理財產品。 招商銀行已經在網銀上推出1萬元起點的理財產品，不過該行武昌支行一理財工作人員還是推薦5萬元起售3個月期限的理財產品。 另一國有商業銀行也已發公告推出萬元起售的理財產品，不過記者電話咨詢時，該行一網點理財經理卻表示，1萬元起步的產品還沒有正式開始賣。 本地一位銀行人士稱，由于剛剛過完國慶節，銀行對一線理財工作人員還沒有進行新產品的培訓，所以網點銷售有些滯后。 “未來幾乎所有的銀行都會下調理財產品的的起購金額。”銀行業人士稱，本月內，大部分銀行應該都會跟進降低部分理財產品的門檻，一方面是響應監管新規，另一方面也是不使自己處于競爭劣勢。 一味追求高收益率不可取 前兩年，余額寶等“寶寶類”互聯網理財產品風生水起，1元起購、隨時贖回，讓很多年輕人不再把錢放在銀行里。而此次銀行理財產品降低門檻，首先將會爭奪失去的這一市場。 目前，銀行理財產品收益率遠高于“寶寶類”產品。據融360平臺監測的數據顯示，10月11日，平臺統計的72支“寶寶類”產品平均收益率為2.96%，而平臺在線的695支銀行理財產品平均收益率為4.53%。 融360分析師認為，銀行理財投資起點降低使得銀行的客戶優勢、渠道優勢進一步放大，給銀行帶來更多的資金吸引能力，過去被拒之門外的年輕人、低收入群體，有望成為銀行的增量理財客戶。 理財新規同時明確“允許公募理財產品通過投資各類公募基金間接進入股市”，給銀行理財資金間接進入股市提供了條件。 投資股市，意味著更大的風險和不確定性。中泰證券研究員戴志鋒認為，銀行理財進入股市的道路是暢通的，但銀行理財客戶大都是風險厭惡型的，銀行理財近期進入股票市場意愿不會強烈。不過，中長期看，銀行理財資金中會提升股市投資比例。 理財產品已打破剛性兌付，“風險”“非保本”特性逐漸被投資者認識。如何選擇適合自己的理財產品？普益標準研究員魏驥遙表示，理財新規落地后，銀行理財產品不再是剛性兌付的無風險產品，尤其是理財資金進入股市后部分產品風險劇增，投資者在選擇時一定要看清理財產品的風險評級，衡量自身風險承受力，選擇對應風險等級的產品，而不是一味追求預期的高收益率。 |
